Éco-PTZ 2026 : comment l'artisan RGE doit-il monter son devis depuis que MaPrimeRénov' ne finance plus les gestes seuls ?

Qu'est-ce qui a changé pour les artisans RGE au 1er septembre 2026 ?

Le décret n° 2026-822 du 25 août 2026 et deux arrêtés du même jour, publiés au Journal officiel du 27 août 2026, ont modifié le décret du 14 janvier 2020 qui encadre MaPrimeRénov'. Pour toute demande déposée à partir du 1er septembre 2026, plusieurs gestes ne sont plus financés seuls : ils ne restent aidés par l'Anah que dans une rénovation d'ampleur, accompagnée par un Accompagnateur Rénov'. C'est la date de dépôt du dossier par le client qui compte, pas la date de signature de votre devis.

D'autres gestes étaient déjà sortis plus tôt dans l'année avec le guide Anah de mars 2026 : isolation des murs, des planchers bas et des combles perdus, VMC simple flux, volets isolants. Pour un artisan qui vivait du geste unique subventionné, la conséquence est directe : le client qui demandait « combien je touche de MaPrimeRénov' ? » repart avec une réponse nulle, et le devis s'endort.

L'éco-PTZ, lui, n'a pas bougé : les travaux éligibles et les plafonds sont restés les mêmes. Il devient donc le seul financement national qui suit encore le geste isolé, en plus de la TVA à 5,5 % et des primes CEE.

Combien un client peut-il emprunter avec l'éco-PTZ en 2026 ?

Le montant dépend du nombre d'actions de travaux, pas des revenus du ménage : l'éco-PTZ est accordé sans condition de ressources, à un propriétaire occupant ou bailleur, pour une résidence principale construite depuis plus de 2 ans au début des travaux.

Deux autres règles intéressent l'artisan. D'abord, un éco-PTZ complémentaire peut être demandé dans les 5 ans qui suivent l'offre du premier, dans la limite de 50 000 € cumulés (ou 30 000 € selon les travaux) : un client qui a fait ses fenêtres en 2026 peut financer son chauffe-eau en 2027. Ensuite, l'éco-PTZ se cumule avec MaPrimeRénov' quand le client entre dans une rénovation d'ampleur, pour financer le reste à charge.

« Jusqu'au 31 décembre 2027, il est possible de bénéficier d'un éco-PTZ complémentaire » (Service-Public, fiche F19905, vérifiée le 1er septembre 2026).

Le volume montre que le dispositif est massivement utilisé : 126 030 éco-PTZ en 2025 pour environ 2 milliards d'euros prêtés, selon le bilan de la SGFGAS relayé en juillet 2026, puis 62 285 au premier semestre 2026 pour un prêt moyen de 15 782 €, selon le bilan publié par Effy le 20 octobre 2026. Ce prêt moyen, collé au plafond d'une action seule, dit l'essentiel : la plupart des éco-PTZ financent un ou deux gestes, exactement les chantiers que MaPrimeRénov' vient de lâcher.

Pourquoi un devis « fenêtres seules » fait perdre de l'argent à votre client ?

C'est le point que les guides grand public ne montrent pas, parce qu'ils raisonnent côté emprunteur : c'est la façon dont l'artisan découpe son devis qui fixe le plafond du prêt. Des fenêtres seules, même pour 12 000 €, plafonnent l'éco-PTZ à 7 000 €. Le reste se finance en crédit classique, avec intérêts. Ajoutez une deuxième action éligible au même projet et le plafond passe à 25 000 €.

Prenons un cas type construit par DevisTrack. Une menuiserie RGE chiffre le remplacement de 8 fenêtres pour 11 800 € TTC (TVA à 5,5 %). Le client hésite. L'artisan travaille avec un plombier-chauffagiste RGE partenaire qui chiffre un chauffe-eau thermodynamique à 3 900 € TTC.

Dans le second cas, le client finance 15 700 € de travaux pour 87,22 € par mois pendant 180 mois, sans un euro d'intérêts. Pour l'artisan, la discussion ne porte plus sur « l'aide que je n'ai plus » mais sur une mensualité, souvent inférieure à l'économie de chauffage espérée. Le calcul est simple : montant financé divisé par 180 mois, aucun intérêt n'étant dû.

Que doit contenir un devis compatible éco-PTZ ?

La banque ne vérifie pas la technique : elle se fie au formulaire signé par l'entreprise. Mais le devis doit permettre de le relire sans ambiguïté. En plus des mentions obligatoires de tout devis BTP, ajoutez :

• L'adresse exacte du logement et la mention qu'il s'agit de la résidence principale du client (ou d'un logement loué à titre de résidence principale).
• Votre qualification RGE : organisme, numéro, domaine couvert et date de validité. Elle doit correspondre aux travaux chiffrés et être valable au moment de l'engagement.
• Une ligne par action, avec marque, référence et performance des matériaux ou équipements : résistance thermique R de l'isolant, coefficients Uw et Sw des fenêtres, efficacité de l'équipement. C'est ce qui permet de cocher les bonnes cases du formulaire.
• Les surfaces et quantités (m² d'isolant, nombre de fenêtres), et le détail fourniture et pose pour chaque action.
• Le taux de TVA à 5,5 % appliqué aux travaux d'amélioration énergétique, avec la ventilation entre lignes à 5,5 % et lignes à 10 % s'il y en a : voir notre guide sur la TVA réduite sur devis et facture.
• Votre attestation d'assurance décennale, dont la mention est obligatoire : on la détaille dans l'article sur l'attestation décennale sur les devis.

Pour les seuils techniques, la référence est l'arrêté du 30 mars 2009 modifié, qui fixe les critères de l'éco-PTZ. À titre indicatif, les exigences les plus citées sont une résistance thermique R ≥ 6 pour les combles, R ≥ 4,5 pour une toiture-terrasse et, pour les fenêtres, Uw ≤ 1,3 W/m².K avec Sw ≥ 0,3. Vérifiez toujours la version du formulaire en vigueur : c'est lui qui fait foi pour la banque.

Comment remplir le formulaire « Entreprise » sans bloquer le prêt ?

Le dossier d'éco-PTZ comprend deux formulaires officiels : le formulaire « Emprunteur », rempli par le client, et le formulaire « Entreprise », rempli par chaque entreprise qui réalise des travaux. Il en existe trois versions selon le projet : actions de rénovation énergétique (le cas du geste et du lot), performance globale, et assainissement. Chacune existe en version papier et en ligne.

1. Choisir la bonne version : un lot de fenêtres et de chauffe-eau relève du formulaire « actions », pas de la performance globale, qui suppose une étude thermique.
2. Recopier les références du devis : numéro, date, montant TTC par action. Un écart entre formulaire et devis est la première cause de retour du dossier par la banque.
3. Cocher les catégories de travaux et les critères que vos matériaux respectent, avec les valeurs du devis.
4. Indiquer la certification RGE correspondant à chaque catégorie cochée.
5. Dater et signer, puis envoyer le formulaire avec le devis au client, qui le transmet à sa banque.

Le client peut aussi demander l'éco-PTZ en même temps que son crédit d'achat : dans ce cas, le descriptif et les devis peuvent être fournis plus tard, au plus tard au versement du prêt. C'est le scénario de l'acheteur d'une passoire thermique, bien expliqué par LeCreditImmo dans son guide sur l'éco-PTZ couplé à un achat immobilier. Pour l'artisan, cela veut dire que des prospects vous appelleront avant même d'avoir signé chez le notaire : ce sont souvent les acquéreurs de maisons à rénover, dont ZenImmo détaille le budget dans acheter une maison à rénover : quel prix payer, travaux compris. Un devis rapide et propre à ce stade vous place avant les concurrents.

Quand l'artisan est-il payé avec un éco-PTZ ?

La banque peut verser le prêt de deux façons : en une fois sur la base du devis, ou en plusieurs fois sur présentation des factures des travaux réalisés. Le choix appartient à la banque et au client, pas à l'artisan. Dans les deux cas, l'éco-PTZ ne vous dispense pas de sécuriser votre trésorerie.

• Versement sur devis : le client dispose des fonds avant le chantier. C'est le moment de facturer l'acompte prévu au devis, voir notre article sur l'acompte sur devis.
• Versement sur factures : la banque débloque au fur et à mesure. Facturez par situations ou par étapes clairement rattachées aux lignes du devis.
• Délai de réalisation : le client a 3 ans à compter de l'octroi pour faire réaliser l'intégralité des travaux et transmettre les justificatifs. Une prolongation n'est possible que pour quatre motifs (force majeure, maladie ou accident, procédure contentieuse, catastrophe naturelle ou technologique), à demander au plus tard 3 mois avant l'échéance.

La facture finale doit reprendre les mêmes actions, matériaux et performances que le devis. Si le chantier a évolué, établissez un avenant avant de facturer : un remplacement de produit non documenté peut faire perdre l'éligibilité au client, qui se retournera vers vous.

Comment transformer les appels « aides 2026 » en devis signés ?

Depuis la rentrée, beaucoup d'appels entrants commencent par la même question sur les aides. C'est une demande à fort potentiel, à condition de ne pas la perdre : un prospect qui tombe sur une messagerie appelle l'artisan suivant. Mesurer d'où viennent ces appels et lesquels finissent en devis est le métier de CallTrack, qui décrit le parcours dans du premier appel au devis signé.

1. Au téléphone, posez trois questions : résidence principale ? logement de plus de 2 ans ? propriétaire ? Si oui aux trois, l'éco-PTZ est ouvert, sans condition de revenus.
2. Dans le devis, proposez deux variantes : le geste demandé seul, et le lot de deux actions, avec la mensualité éco-PTZ de chacune.
3. Joignez le formulaire Entreprise pré-rempli à l'envoi du devis, pour que le client puisse prendre rendez-vous avec sa banque dans la semaine.
4. Relancez à J+3 puis J+10 : le délai bancaire est le moment où le projet refroidit. CallTrack détaille comment relier appels et relance de devis.
5. À l'accord de prêt, planifiez le chantier et facturez l'acompte.

Pour un chantier qui dépasse le geste, avec audit et Accompagnateur Rénov', notre guide sur le devis de rénovation d'ampleur et MaPrimeRénov' montre comment présenter une variante d'ampleur.